Diferencias clave entre un préstamo y un crédito

Las personas que no están familiarizadas con el sector bancario no siempre entienden qué distingue un préstamo de un crédito. Aunque el principio general de ambos conceptos es muy parecido, existen diferencias sustanciales.

Crédito – ¿qué significa?

Este término se refiere a la entrega de dinero en calidad de deuda al cliente, con intereses. Las condiciones de otorgamiento se describen detalladamente en un contrato.

Reglas principales de otorgamiento:

• Los créditos los pueden conceder bancos u otras compañías financieras que cuenten con la licencia correspondiente.
• Solo se pueden entregar como crédito fondos monetarios —esta es una de las principales diferencias respecto a un préstamo.
• No se permite otorgar un crédito mediante un acuerdo verbal. Es obligatorio un documento escrito.
• Por utilizar los fondos del crédito, el deudor paga de acuerdo con la tasa de interés. Algunos bancos ofrecen un periodo de gracia durante el cual el cliente solo devuelve el capital.
• Para obtener un crédito, el solicitante debe presentar documentos que demuestren su solvencia. La devolución del dinero se realiza en cuotas parciales durante un periodo determinado.

Tipos de créditos

Para entender mejor la diferencia entre préstamo y crédito, vale la pena conocer los tipos de crédito. Todos los créditos bancarios se pueden dividir, de forma general, en dos grandes grupos: créditos orientados y no orientados.

Una clasificación más detallada incluye:

• Créditos de consumo – se entregan al ciudadano para necesidades personales (viaje, boda, remodelación, compras grandes).
• Créditos de automóvil (crédito automotriz) – tipo orientado: se otorga únicamente para la compra de vehículo; el automóvil debe estar asegurado.
• Hipoteca – tipo de crédito orientado para adquisición de vivienda, con plazos amplios de pago (10-30 años).

En todos los casos, el deudor paga mensualmente una parte de la deuda.

Ventajas y desventajas de los créditos bancarios

Ventajas:

• Relativamente bajos recargos por intereses.
• Posibilidad de obtener una suma grande y devolverla por cuotas durante largo periodo.
• Opción de amortización anticipada de la deuda.

Desventajas:

• Es necesario reunir muchos documentos y verificar los ingresos.
• Multas por no respetar el calendario de pagos.
• El procedimiento puede tardar de 2–3 días a varias semanas.
• Si el crédito está orientado, no se puede gastar el dinero en lo que uno quiera.
• Hasta que no se pague completamente un crédito de auto o hipoteca, el vehículo o la vivienda estarán en garantía del banco.

Préstamo – ¿qué es?

El término préstamo es un término jurídico que significa la transferencia de una determinada suma de dinero u otro bien material de una parte a otra dentro de un contrato. Estas operaciones pueden realizarse entre organizaciones o personas naturales. El prestamista otorga al prestatario la suma bajo recibo para un plazo determinado.

Es más sencillo formalizar un préstamo en una compañía de microfinanzas. Normalmente el dinero se entrega por un plazo de hasta 30 días. A diferencia del crédito bancario, la devolución debe hacerse de una vez, en su totalidad. La tasa de interés puede llegar al 2 % diario. La solicitud se evalúa en 5-10 minutos.

Tipos de préstamos

Todos los préstamos se diferencian principalmente por la forma de obtención. Principales tipos:

• Offline – se otorgan en compañías de microfinanzas en horario de oficina; hay que acudir en persona.
• Online – la solicitud y la entrega son remotas; no es necesario acudir a una oficina; los micropréstamos online pueden otorgarse 24 horas.

El dinero puede recibir por:

• Tarjeta bancaria;
• Billetera electrónica;
• Cuenta de teléfono móvil;
• Efectivo.

Ventajas y desventajas de los micropréstamos

Ventajas:

• Solicitud rápida – suele tardar 10 minutos.
• Transferencia o entrega inmediata al cliente.
• Aceptación 24 horas.
• Posibilidad de solicitar en línea, sin visitas físicas.
• Documentación mínima – normalmente solo cédula o pasaporte.
• No es necesario comprobar ingresos.
• Muchas opciones de devolución.

Desventajas:

• Tasas de interés elevadas.
• Plazos de devolución cortos.
• Montos reducidos.
• En caso de mora, las compañías de microfinanzas aplican multas severas.

¿Préstamo o crédito – cuál es mejor?

No hay una respuesta unívoca. Todo depende de los objetivos del solicitante y sus posibilidades, así como de la situación concreta.

Un micropréstamo en una compañía de microfinanzas puede ser preferible cuando se necesita una suma pequeña por un plazo corto. Por ejemplo, si falta dinero hasta la próxima quincena o hay que hacer una compra urgente y no muy costosa. Muchas veces las compañías de microfinanzas lanzan promociones y ofrecen el primer préstamo sin intereses o con tasa mínima.

Un crédito bancario tomará más tiempo y documentos. Sin embargo, permite obtener una suma mayor con tasas comparativamente bajas y devolver la deuda en varios años. A veces, como alternativa al crédito orientado de banco se puede obtener una financiación sin intereses mediante pago a plazos.

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