Préstamos para personas con historial de pagos atrasados

Las personas que atraviesan dificultades financieras a menudo reciben negativas al solicitar créditos en bancos, debido a pagos atrasados previos. Sin embargo, esto no es motivo para desanimarse. Incluso en esta situación, es posible obtener aprobación recurriendo a microcréditos.

¿Cómo afectan los pagos atrasados?

Los retrasos afectan negativamente el historial crediticio del cliente. Este historial incluye información sobre la frecuencia de deudas, los créditos y microcréditos que ha tomado, la carga crediticia actual y otros detalles. Un historial deteriorado se traduce en un puntaje crediticio bajo y mayor probabilidad de rechazos en préstamos futuros.

Probablemente alguien tenga un historial negativo si:

• Existen o existieron retrasos abiertos en pagos.
• Hubo demoras significativas en los pagos.
• El ciudadano frecuentemente solicita créditos y recibe negativas.
• La carga crediticia es muy alta (muchos créditos activos).
• La deuda fue transferida a cobradores (lo que indica retrasos que no pudo pagar).

Una persona con historial negativo y múltiples atrasos corre el riesgo de recibir negativas frecuentes en bancos y entidades financieras, perder bienes dados en garantía o enfrentar problemas con cobradores. La cesión de deuda a cobradores es legal, pero nunca deben intimidar ni amenazar al deudor. Por lo tanto, caer en deudas genera carga financiera y emocional.

¿Dónde y cómo obtener préstamos con pagos atrasados?

En esta situación, los préstamos para personas con atrasos —microcréditos especiales— pueden ser útiles. Dado que los prestatarios con historial negativo son considerados de mayor riesgo, no todas las entidades los otorgan. Sin embargo, algunas organizaciones son más flexibles:

• Préstamo con garantía: Servicios tipo casa de empeño, donde el usuario deja un bien en garantía y recibe un monto a cambio, con opción de recuperarlo después.
• Crédito exprés: Préstamos pequeños de microfinancieras a corto plazo.

Al elegir una microfinanciera, se debe revisar la tasa de interés final y el plazo máximo. Es importante calcular la capacidad de pago para no caer en mayor deuda y usar los fondos de manera responsable. Además, siempre verifica que la entidad esté legalmente registrada y licenciada.

Requisitos principales para obtener un préstamo con atrasos

La gran ventaja de los microcréditos es que tienen requisitos mínimos. El prestatario generalmente no necesita comprobar ingresos ni tener garantías o fiadores. Lo básico es:

• Edad: 18-21 años mínimo.
• Documentos: pasaporte o cédula de ciudadanía.
• Tarjeta bancaria a nombre del solicitante.

En la mayoría de los casos no es necesario acudir a una oficina; el dinero se transfiere a la tarjeta en 10-20 minutos.

¿Cómo solicitar un préstamo?

1. Usualmente la solicitud es online y toma menos de 10 minutos. Primero, calcula la cantidad y los intereses usando la calculadora en la web de la entidad.
2. Completa la solicitud en el sitio web o app, ingresando datos reales, ingresos y los atrasos existentes.
3. Si es aprobada, firma el contrato. Estudia detalladamente todas las cláusulas y comisiones adicionales, ya que esto determina el pago final.
4. Recibe el dinero. Todo el proceso dura aproximadamente 20 minutos, y el monto llega a la tarjeta del solicitante.