¿Vale la pena solicitar un crédito? Cómo evaluar tu presupuesto

Por lo general, las personas solicitan créditos cuando no tienen dinero para realizar una compra. Pero es importante evaluar tus posibilidades para que el pago de la deuda no se convierta en una carga pesada. Aquí explicamos cómo seleccionar condiciones cómodas.

Qué hacer antes de presentar la solicitud

Revisar tu historial crediticio y calificación

Cuanto mejor sea tu historial y puntaje, mayores serán las posibilidades de que aprueben tu solicitud. Además, a veces las personas con buen puntaje pueden obtener condiciones más favorables.

Consultar la tasa de interés clave

La tasa de referencia influye en el interés del crédito. De cualquier manera, devolverás al banco más dinero del que recibiste. Pero debes estar conforme con esa diferencia. Cuanto mayor sea la tasa, mayor será el sobrecosto. También averigua si en tu caso se puede reducir la tasa: podría disminuir al contratar un seguro.

Explorar alternativas

Puede ser más conveniente evitar compromisos de deuda. Por ejemplo, comprar un carro usado en efectivo en lugar de uno nuevo a crédito.

Cómo evaluar tu presupuesto

Paso 1: Analiza ingresos y gastos al menos tres meses

Si al final de cada periodo tu balance es positivo, observa cuánto. Si llegas a cero o negativo, probablemente no tendrás con qué pagar la deuda.

Si los fondos son insuficientes, revisa ingresos y gastos. ¿Hay algo de lo que puedas prescindir temporalmente? ¿Hay ingresos que puedas aumentar? Cuanto más largo sea el plazo del crédito, más importante es saber si puedes reducir gastos y aumentar ingresos.

Paso 2: Calcula cuánto puedes pagar cada mes

Si al final del mes te queda dinero disponible, determina su cantidad. Este será tu pago máximo mensual. Superarlo es arriesgado. Lo ideal es que el pago no supere un tercio de todos tus ingresos mensuales.

Es mejor basarse en ingresos constantes y no esporádicos, ya que estos últimos podrían no repetirse, pero el crédito deberá pagarse de todas formas.

Además, siempre debes contar con un colchón financiero para imprevistos, como enfermedad, fallas de equipo o pérdida de empleo. Este colchón debería cubrir entre 5 y 6 meses de ingresos.

Paso 3: Ajusta condiciones con un simulador de crédito del banco

Ingresa el monto que planeas solicitar y el plazo. El simulador mostrará el pago mensual aproximado. Prueba aumentar o reducir el periodo y observa cómo cambian las cuotas. Así podrás seleccionar condiciones cómodas.

Probablemente, el monto final que te indique el banco será distinto al del simulador, pero de todas formas tendrás una idea clara de los principales parámetros del crédito.